2025年7月，全国退休人员迎来好消息，养老金要上涨了。
根据最新通知，从明年1月起，去年底前退休的老人们每月到手的钱会增加，整体涨幅是大家现在平均养老金的百分之二。
上海有位叫老吕的大叔刚办好退休手续，他1965年4月出生，1983年8月就开始工作，整整干了四十一年零十一个月，今年四月光荣退休。
按照上海社保局的计算方法，他第一个月能拿到八千六百三十元。
这笔钱由三部分组成：五千一百四十九元基础养老金，一千五百五十八元个人账户养老金，还有一千九百九十二元过渡性补贴。
不过这个数字是暂时的，等上海公布新年度计算标准后还会补差价。
下面我会从三个方面来深入分析：
一、养老金怎么算？看懂三笔钱的来历
养老金的计算就像搭积木，由不同模块拼成。
第一块基础养老金，要看全市工资水平和个人贡献。
老吕退休时参照的是去年上海职工月均工资一万二千三百零七元，结合他工作期间缴费水平，算出他的月均缴费工资为一万二千八百六十四元。
把这两个数相加除以二，再乘以他四十点九二年的总工龄，最后乘百分之一，得出五千一百四十九元 。
第二块个人账户养老金是他多年自己存的钱。
社保系统显示他账户里有二十一万六千多元，除以国家规定的139个月发放期，每月领一千五百五十八元 。
第三块过渡性养老金比较特殊，主要补偿九十年代养老制度没完善时的工龄。
老吕1992年前有九年五个月工龄，按政策额外补贴一千九百九十二元。
这里还包含一笔六万三千七百七十元的＂虚账实记＂补偿，是专门解决早年缴费记录不完整的历史问题 。
二、上海政策有温度，高龄和困难群体受关照
除了基本算法，上海还有些暖心设计。
七十岁以上老人每月多拿十元，八十岁以上多加二十元。
像老吕这样六十五岁前退休的属于弹性提前退休，国家允许最多提前三年离开工作岗位 。
对经济困难人群更有特别照顾：重度残疾人每年一千三百元养老保险由政府代缴；低保对象每年八百元保费个人只需出五十五元，其余区里承担。
参保老人过世后家属还能领六千元抚慰金 。
更让人安心的是养老金调整机制，上海明确会根据物价变化和经济发展定期优化标准。
像城乡居民养老保险，今年初已涨到一千四百九十元，结合历年涨幅，预计明年将达到一千五百八十元每月，持续保持全国最高水平 。
三、未来还会涨，全国联动保障养老钱袋子
老吕现在拿的还是临时待遇，等上海公布新年度计算标准后还会重新核算补差。
全国层面养老基金储备充足，去年收入七万五千亿元支出六万八千亿元，还有七万亿累计结余。
国家还储备了二万六千亿社保战略基金，央企划转了一点六八万亿充实保障 。
今年调整有个特点：不是所有人简单增加百分之二。
各地将采用定额调整、挂钩调整和倾斜调整结合的方式。
定额部分同地区退休人员加得一样多；挂钩部分根据缴费年限和原养老金水平计算，多缴多得；高龄老人和偏远地区退休人员会额外多涨 。
这种设计既照顾公平性，又强化＂工作越久、缴费越多、退休越富＂的激励 。
老吕四十一年勤恳工作换来八千多元月养老金，背后是全国联动保障体系。
弹性退休让劳动者有选择权，高龄补贴显城市温度，而养老基金年年有余打消后顾之忧。
随着七月底各地细则陆续出台，更多退休老人的钱袋子将传来清脆的入账声。
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